Hypotheek en scheiden

Wat zijn de mogelijkheden?

Wanneer partners uit elkaar gaan, is de gezamenlijke woning vaak een van de grootste financiële onderwerpen. Veel mensen vragen zich af: wat gebeurt er met de hypotheek bij een scheiding? Kun je in het huis blijven wonen? Kun je de hypotheek overnemen? En wie betaalt de hypotheek zolang de scheiding nog niet officieel rond is?

Tijdens scheidingsmediation helpen we jullie om overzicht te krijgen in de financiële situatie en samen afspraken te maken over de woning, hypotheeklasten en eventuele verkoop van de woning. De MfN geregistreerd mediator denkt creatief mee en bespreekt de mogelijkheden.

Aandacht voor de financiële gevolgen

Wij helpen jullie bij het in kaart brengen van de financiële gevolgen van een verdeling, verkoop of overname.

Aandacht voor de emotionele waarde

Tijdens de mediation houden we rekening met de emotionele waarde van de woning. Expliciet wanneer hier kinderen bij betrokken zijn.

Aandacht voor de woonsituatie

Uit elkaar gaan is al moeilijk genoeg en in een krappe woning markt wil je zo snel mogelijk duidelijkheid over de woonsituatie. Samen bespreken we de mogelijkheden.

Wat gebeurt er met de hypotheek bij een scheiding?

Wanneer partners samen een woning hebben gekocht, zijn zij meestal beide eigenaar van de woning én beide aansprakelijk voor de hypotheek. Dit betekent dat de bank beide partners verantwoordelijk houdt voor het voldoen van de betalingen. Als het aankomt op de verdeling van de hypotheek en een koophuis, hebben we het over drie mogelijke situaties.

Eén partner neemt de woning en hypotheek over

Soms blijft één partner in de woning wonen. In dat geval moet de hypotheek worden aangepast, zodat deze op naam van één persoon komt te staan. De bank beoordeelt of deze partner de hypotheek zelfstandig kan dragen.

Jullie verkopen de woning

Wanneer geen van beide partners de woning kan of wil overnemen, wordt de woning vaak verkocht. Met de opbrengst wordt de hypotheek afgelost. Eventuele overwaarde of restschuld wordt vervolgens verdeeld.

De woning blijft tijdelijk gezamenlijk eigendom

Soms kiezen partners ervoor om de woning nog tijdelijk samen te houden. Bijvoorbeeld wanneer de woning nog niet verkocht kan worden of wanneer kinderen nog in de woning blijven wonen. Welke oplossing het beste past, hangt af van jullie financiële situatie en de afspraken die jullie samen maken.

Scheiden is
lastig genoeg.

Wij helpen.

Willen jullie later graag terugkijken op duidelijke afspraken over de kinderen, de woning, het pensioen, het vermogen en de schulden, de onderneming, de alimentatie en de verdeling van de boedel? Afspraken die in de praktijk uitvoerbaar zijn? Neem dan contact op met ons.

Wie betaalt de hypotheek tijdens een scheiding?

Een vraag die we vaak voorbij zien komen is: wie betaalt de hypotheek tijdens een scheiding? Wij merken dat hierover vaak onduidelijkheid ontstaat, vooral in de periode voordat de scheiding officieel is uitgesproken. Dit kan leiden tot spanningen, terwijl duidelijke afspraken juist rust geven.

Zolang de hypotheek op beide namen staat, blijven beide partners juridisch verantwoordelijk voor de hypotheek. De bank kan dus beide partners aanspreken wanneer de hypotheek niet wordt betaald. Tijdens het mediationtraject maken jullie daarom duidelijke afspraken over:

wie tijdelijk in de woning blijft wonen
wie de hypotheeklasten betaalt
Hoe jullie de woonlasten verdelen
wat er gebeurt bij de verkoop van de woning

Deze afspraken leggen we vervolgens vast in het scheidingsconvenant. Tijdens mediation bespreken jullie samen welke afspraken financieel haalbaar en eerlijk zijn voor beide partners.

Kan je de hypotheek overnemen bij een scheiding?

Wanneer één partner in de woning wil blijven wonen, zal deze persoon de volledige hypotheek over moeten nemen. Dit gebeurt in een aantal stappen.

Financiële beoordeling door de bank

De bank controleert eerst of de partner die in de woning wil blijven wonen voldoende inkomen heeft om de hypotheek zelfstandig te dragen. Dit gebeurt op basis van inkomen, vaste lasten, leennormen en de actuele hypotheekrente. Ook wordt gekeken of de bestaande hypotheekvorm behouden kan blijven.

Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid

Wanneer de bank akkoord gaat, wordt de andere partner officieel uit de hypotheekverplichting gehaald. Dit wordt ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid genoemd. Zonder dit ontslag blijft de vertrekkende partner aansprakelijk voor de volledige hypotheek, ook als hij of zij niet meer in de woning woont.

Verdeling van de woning

Als er overwaarde in de woning zit, moet de partner die blijft wonen meestal een bedrag betalen aan de andere partner. Dit wordt ook wel het uitkopen van de partner genoemd.

Aanpassen van de hypotheek

Soms moet de hypotheek worden verhoogd om de uitkoop te kunnen financieren.

Onze werkwijze en stappenplan

Persoonlijk kennismakingsgesprek

Persoonlijk gesprek met een onafhankelijke en onpartijdige MfN-register echtscheidingsmediator met de accreditatie familiemediation
Uitleg over het scheidingstraject en het vaste lage all-in tarief
Beoordeling of jullie in aanmerking komen voor een toevoeging vanuit de Raad voor Rechtsbijstand en de eventuele aanvraag daarvan
Gesprekken kunnen gevoerd worden bij jullie thuis of op kantoor
Inventarisatie van jullie scheiding
Na ontvangst van de getekende opdracht tot dienstverlening en MfN mediationovereenkomst wordt jullie traject opgestart

Samen afspraken maken

Alimentatieberekening
Vermogensopstelling
Verdeling ouderdomspensioen
Reservering partnerpensioen
Opstellen echtscheidingsconvenant
Opstellen ouderschapsplan
Uitleg concept stukken
Juridische controle
Concepten akkoord? Dan convenant en ouderschapsplan ondertekenen

Verzoekschrift Rechtbank indienen

Opstellen verzoekschrift
Verzoekschrift en echtscheidingsconvenant met ouderschapsplan worden door de advocaat ingediend bij de Rechtbank
Rechtbank geeft echtscheidingsbeschikking af

Inschrijven Gemeente

Opstellen van de akten van berusting
Ondertekenen van de akten van berusting
Verzoek aan gemeente tot inschrijven van de beschikking
Schriftelijke bevestiging gemeente ontvangen? Jullie zijn dan officieel gescheiden
Checklist: Te regelen zaken na de scheiding

Overwaarde en restschuld

Bij een scheiding kan de woning overwaarde of een restschuld hebben. Hier maken jullie tijdens de mediation ook afspraken over.

Overwaarde

Wanneer de woning meer waard is dan de hypotheek, ontstaat er overwaarde. Deze waarde wordt meestal verdeeld tussen beide partners. Bij de verdeling van overwaarde wordt vaak uitgegaan van de actuele woningwaarde minus de openstaande hypotheek. Tenzij er andere afspraken gelden op basis van huwelijkse voorwaarden of eerdere investeringen.

De uiteindelijke verdeling wordt vaak vastgelegd in het scheidingsconvenant en eventueel verwerkt via de notaris.

Restschuld

Wanneer de hypotheek hoger is dan de waarde van de woning, ontstaat een restschuld. Ook deze schuld moet tussen partners worden verdeeld. Omdat dit vaak invloed heeft op de totale financiële situatie, bespreken we dit onderwerp meestal in samenhang met andere financiële afspraken tijdens de scheiding.

Jullie zijn zeker niet de enige

"Prettige gang van zaken. Bemiddelaar kwam overtuigend en meedenkend over en liet beiden in hun waarde."
De persoon op de foto is fictief ivm privacy

"Scheiden met aandacht heeft mij zo goed geholpen in deze moeilijke tijd. Vooral met onze jonge kinderen."
De persoon op de foto is fictief ivm privacy

"De hoeveelheid ontzorging verraste mij enorm. Heel fijn verloop van alle zaken tijdens deze emotionele tijd."
De persoon op de foto is fictief ivm privacy

Hypotheek en scheiden met kinderen

Wanneer er kinderen betrokken zijn bij de scheiding, speelt de woning vaak een belangrijke rol. Stabiliteit kan voor ouders een reden zijn om te onderzoeken of een van de partners in de woning kan blijven wonen.

Dit kan invloed hebben op:

de woonregeling van de kinderen
de financiële draagkracht van beide ouders
afspraken over co-ouderschap

Tijdens mediation kijken we niet alleen naar de financiële kant, maar ook naar wat praktisch en emotioneel het beste werkt voor het gezin.

Verandering in de woonsituatie

Bij een scheiding verandert de woonsituatie vaak ingrijpend. In veel gevallen blijft een van de partners in de gezamenlijke woning wonen, terwijl de ander het huis moet verlaten en op zoek gaat naar een nieuwe woonplek. Dit heeft direct gevolgen voor de hypotheek en de maandelijkse lasten.

We begeleiden regelmatig situaties waarin één partner al een nieuwe woning moet huren, terwijl de gezamenlijke woning nog niet is verkocht. Dit heeft direct impact op wat financieel haalbaar is.

Scheidingsbemiddeling bij de verdeling van de woning

De woning en hypotheek zijn vaak de grootste financiële onderwerpen bij een scheiding. Dit kan ingewikkeld zijn, zeker wanneer er meerdere belangen spelen.

Tijdens scheidingsbemiddeling begeleiden we jullie bij het maken van duidelijke afspraken over:

de woning
de hypotheeklasten
de verdeling van overwaarde of schulden
de financiële toekomst na de scheiding

Door samen in gesprek te gaan ontstaan er duurzame afspraken. Wij werken samen met een gespecialiseerde hypotheekadviseur in echtscheidingssituaties, die precies weet hoe banken omgaan met het overnemen van een hypotheek na scheiding. Vaak zien we dat hier grote behoefte aan is, want in de praktijk heb je te maken met een volgorde probleem.

Het is namelijk een beetje kip en ei verhaal: je hebt een convenant nodig om informatie van de bank over de toekomstige hypotheek te krijgen, maar je wilt weten wat er mogelijk is, zodat je het convenant zo goed mogelijk kan invullen. Om die reden trekken wij samen op. Dan weet je dus zeker als het convenant wordt getekend, dat wat er in staat ook uitvoerbaar is.

Gaan jullie scheiden en willen jullie een kennismakingsgesprek?

Gaan jullie scheiden en willen jullie weten wat er mogelijk is met jullie woning en hypotheek? Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. In dit gesprek krijgen jullie direct inzicht in jullie situatie, de mogelijke opties en de vervolgstappen.

Fania Koppen

Scheidingsbemiddelaar en MfN register mediator met accreditatie familierecht

Scheiden met Aandacht voor een Omgangsregeling. Wij helpen.

Veelgestelde vragen over de hypotheek

Kun je in het koophuis blijven wonen na een scheiding?

Ja, dat kan als één van de partners de woning en hypotheek kan overnemen.
De bank beoordeelt of het inkomen voldoende is om de hypotheek zelfstandig te dragen. Is dat niet het geval, dan moet de woning meestal verkocht worden.

Wie betaalt de hypotheek tijdens de scheiding?

Zolang de hypotheek op beide namen staat, blijven beide partners verantwoordelijk.
In de praktijk maken jullie tijdens de scheiding afspraken over wie (tijdelijk) de lasten betaalt en hoe deze worden verdeeld. Deze afspraken worden vastgelegd in het scheidingsconvenant.

Wat gebeurt er met de overwaarde van de woning bij een scheiding?

Als de woning meer waard is dan de hypotheek, ontstaat er overwaarde.
Deze wordt meestal verdeeld tussen beide partners, tenzij er andere afspraken gelden, bijvoorbeeld via huwelijkse voorwaarden of een samenlevingscontract.

Wat gebeurt er met de hypotheek als er kinderen zijn?

Bij een scheiding met kinderen speelt de woning vaak een belangrijke rol.
Ouders kijken vaak of één van hen in de woning kan blijven wonen om stabiliteit te bieden. Dit heeft invloed op de financiële afspraken en de draagkracht van beide ouders.

Hoe helpt mediation bij hypotheek en scheiding?

Tijdens mediation krijgen jullie inzicht in jullie financiële situatie en de mogelijkheden rondom de woning.
Een mediator helpt jullie om duidelijke en haalbare afspraken te maken, zodat deze ook uitvoerbaar zijn bij de bank en vastgelegd kunnen worden in het convenant.